چشم‌انداز راهبردی صنعت بیمه جهانی تا سال ۲۰۲۶: عبور از پیچیدگی‌ها با نوآوری و نوسازی ساختاری

گروه اقتصادی: گزارش مؤسسه Deloitte درباره آینده صنعت بیمه تا سال ۲۰۲۶ نشان می‌دهد که این صنعت در آستانه یک دوران پرتحول قرار دارد. فشارهای اقتصادی، سیاسی، اقلیمی و مقرراتی در کنار تغییر رفتار مشتریان، موجب شده شرکت‌های بیمه برای بقا و رشد، ناچار به بازطراحی مدل‌های عملیاتی و تسریع در تحول دیجیتال شوند. 

به گزارش بولت نیوز، در این مسیر، موفقیت وابسته به نوسازی فناوری، توسعه منابع انسانی، خلق ارزش مبتنی بر داده و شکل‌دهی اکوسیستم‌های مشارکتی خواهد بود.

1- بیمه‌های اموال و مسئولیت (P&C)

کاهش رشد حق‌بیمه‌ها در سطح جهانی و افزایش فشار بر حاشیه سود.

افزایش خسارات ناشی از تغییرات اقلیمی، دعاوی حقوقی و ادغام‌های بزرگ در بازار کارگزاری.

در مقابل، فرصت‌های نوین از محل هوش مصنوعی مولد، داده‌های مکانی و ابزارهای پیش‌بینی خسارت در حال شکل‌گیری است که می‌تواند ساختار ارزیابی ریسک و مدیریت خسارت را متحول کند.

2-بیمه‌های عمر و بازنشستگی (L&A)

رشد این بخش کاهش یافته اما سرمایه‌گذاری بخش خصوصی (Private Equity) موجب ورود منابع مالی جدید شده است.

سرمایه‌گذاری در دارایی‌های جایگزین و ابزارهای نوین مالی در حال تغییر ساختار ترازنامه شرکت‌های بیمه و ارتقای ظرفیت نوآوری است.

ایجاد شراکت‌های استراتژیک به‌عنوان راهبرد اصلی برای حفظ پایداری مالی و ایجاد ارزش افزوده مطرح شده است.

3-بیمه‌های گروهی (Group Insurance)

پس از رشد سریع در سال ۲۰۲۴، روند رشد این بخش کاهش یافته است.

افزایش تقاضا برای مزایای تکمیلی کارکنان از جمله سلامت، مراقبت از سالمندان و خدمات رفاهی، فضای مناسبی برای نوآوری در محصولات و ادغام با پلتفرم‌های کارفرمایان ایجاد کرده است.

دیجیتالی‌سازی و اتصال سامانه‌های بیمه به اکوسیستم‌های منابع انسانی کارفرمایان به‌عنوان ضرورت رقابتی مطرح است.

4- فناوری و هوش مصنوعی

صنعت بیمه از فاز آزمایشی استفاده از هوش مصنوعی وارد فاز اجرای عملیاتی شده است.

موفقیت این تحول وابسته به کیفیت داده، مدرن‌سازی زیرساخت‌ها، استانداردسازی سامانه‌ها و مدیریت امنیت سایبری است.

رویکرد ترکیبی انسان‌محور مطرح شده و تأکید بر همکاری انسان و ماشین به جای جایگزینی کامل است.

5- نیروی انسانی و مهارت‌ها

صنعت بیمه با چالش کمبود نیروی متخصص، خروج کارکنان باتجربه و نیاز به مهارت‌های دیجیتال مواجه است.

شرکت‌ها باید برنامه‌ریزی برای توسعه مهارت‌های جدید، جذب استعدادهای دیجیتال و ایجاد مدل‌های کاری منعطف را در اولویت قرار دهند.

بهره‌گیری از ترکیب مهارت انسانی و فناوری هوش مصنوعی، عامل اصلی بهره‌وری آینده خواهد بود.

6- تجربه مشتری و تحول در تعاملات

مشتریان امروز انتظار سرعت، شفافیت، شخصی‌سازی و همدلی دارند.

شرکت‌های بیمه باید از طریق هوش مصنوعی، تحلیل رفتاری و همکاری با شرکت‌های فناوری، تجربه مشتری را بازطراحی کنند.

مدیریت کانال‌های ارتباطی ترکیبی (دیجیتال + انسانی) با رویکرد «مناسب‌ترین مسیر ارتباط» به‌عنوان راهبرد افزایش وفاداری مطرح است.

7-مالیات و مقررات

تصویب قانون جدید مالیاتی آمریکا (One Big Beautiful Bill Act) در سال ۲۰۲۵ مزایا و ابهاماتی را برای صنعت بیمه ایجاد کرده است.

اجرای قوانین مالیاتی جهانی سازمان OECD و مقررات جدید در برمودا، پیچیدگی‌های بیشتری در محیط مالیاتی و تطبیقی بیمه‌گران ایجاد کرده است.

مدیریت تطابق مقررات و برنامه‌ریزی مالیاتی استراتژیک، به عنوان یک مزیت رقابتی کلیدی مطرح شده است.

 پنج اولویت حیاتی برای رشد و تاب‌آوری تا سال ۲۰۲۶

1. نوسازی فناوری و زیرساخت‌های داده‌محور

2. تحول اساسی در نیروی انسانی و مهارت‌ها

3. ایجاد مشارکت‌های راهبردی و ورود به اکوسیستم‌های جدید

4. تمرکز عمیق بر تجربه مشتری و شخصی‌سازی خدمات

5. حرکت از مدیریت خسارت به پیشگیری فعالانه از ریسک‌ها

این گزارش تأکید می‌کند که آینده صنعت بیمه نه متعلق به بزرگ‌ترین شرکت‌ها، بلکه متعلق به آن‌هایی است که توانایی «تبدیل گفتار به اقدام» را دارند. در این مسیر، چابکی، سرمایه‌گذاری هدفمند در فناوری و تعهد به ارزش‌آفرینی برای مشتری تعیین‌کننده موفقیت در سال ۲۰۲۶ خواهد بود