علت تفاوت قیمت بیمه شخص ثالث بین شرکت‌های مختلف چیست؟

به گزارش بولتن نیوز، اولین چیزی که هنگام خرید بیمه ثالث به چشم می‌آید قیمت‌های متفاوت شرکت‌های مختلف است. مشخصا هر تفاوت قیمتی بی‌دلیل نیست و اینجا هم عوامل متعددی دخیل هستند که باعث می‌شود قیمت هر شرکتی با شرکت دیگر تفاوت چشمگیری داشته باشد. بعضی از این عوامل مستقیما به خود شرکت‌ها بستگی دارد و بعضی دیگر منوط به وضعیت ماشین است. در ادامه این مطلب درباره علت تفاوت قیمت بیمه شخص ثالث بیشتر صحبت می‌کنیم.

۵ علت تفاوت قیمت بیمه شخص ثالث

سایت‌ها و پلتفرم‌های مختلف، برای استعلام بیمه ماشین با پلاک و نمایش قیمت بیمه‌گرهای مختلف، اطلاعات مختلفی از شما درخواست می‌کنند. در واقع به‌واسطه همین اطلاعات تا حدودی می‌توان علت تفاوت قیمت‌ها را فهمید. این عوامل معمولا به شرایط ماشین برمی‌گردد و در نهایت خود بیمه‌گر شرایط خودش را هم اعمال می‌کند و قیمت نهایی مشخص می‌شود. در زیر به تعدادی از این علت‌‌ها اشاره می‌کنیم:

۱) تخفیف اختصاصی هر شرکت

شاید بتوان مهم‌ترین علت تفاوت قیمت بیمه شخص ثالث بین شرکت‌های مختلف را همین مورد دانست. زیرا مجموعه کلی قوانین ناظر بر بیمه ثالث، پرداخت خسارت، دیه،‌ تصادف و… برای همه شرکت‌‌ها یکسان است. به همین دلیل برای جذب مشتری هر شرکت بنا به استراتژی بازاریابی یا اهدافی که دارد، تخفیف‌هایی را برای مشتریانش درنظر می‌گیرد. این تخفیف‌ها کاملا اختیاری است و شرکت‌ها می‌توانند هیچ تخفیف اختصاصی‌ای را روی خدماتشان اعمال نکنند.

۲) نوع و مدل خودرو

یکی از عوامل موثر بر حق بیمه ثالث نوع و مدل خودرو است. با اینکه قیمت هر دسته از این خودروها با یکدیگر متفاوت و برای همه شرکت‌ها یکسان است،‌ اما احتمال دارد یک شرکت نوع خاصی از خودرو را در دسته دیگری درنظر بگیرد. به همین دلیل حق بیمه پایه آن از ابتدا با شرکت دیگر متفاوت خواهد شد. جدول نرخ بیمه شخص ثالث برای خودروهای مختلف در سال ۱۴۰۴ در زیر آورده شده است:

۳) سقف پوشش مالی شرکت بیمه‌گر

منظور از پوشش مالی بیمه ثالث در بیمه نامه حداکثر خسارتی است که بیمه برای جبران آسیب واردشده به خودروی فرد متضرر در یک تصادف پرداخت می‌کند. این پوشش مالی حداقل و حداکثری دارد که در جدول زیر آمده است. شرکت‌‌ها با اینکه ملزم به ارائه پوشش مالی حداقلی هستند اما ممکن است حداکثر پوشش را ارائه نکنند که به موضوعاتی مانند سطح توانگری و… برمی‌گردد. همین موضوع قیمت‌‌‌ها را دستخوش تغییر می‌کند. هر چقدر بیمه‌گزار پوشش بالاتری بخواهد باید حق بیمه بیشتری پرداخت کند:

با این حال همه شرکت‌‌ها حتی وقتی بیمه‌گزار حداقل حق بیمه را پرداخت می‌کند، پوشش جانی حداکثری یعنی ۱۰۰٪ دیه در ماه‌‌های حرام را فراهم می‌کنند.

۴) مدت اعتبار

با اینکه خرید بیمه ثالث یا حتی بیمه بدنه بیشتر به شکل سالانه مرسوم است، اما بسیاری از شرکت‌‌ها انواع دیگری از این بیمه‌‌ها را نیز ارائه می‌کنند. بیمه‌های کوتاه‌مدت خودرو مشخصا قیمت کمتری نسبت به بیمه سالانه دارند و برای بسیاری از افراد گزینه مقرون‌به‌صرفه‌تری محسوب می‌شوند. در این نوع بیمه‌‌ها سطح پوشش شبیه بیمه‌های سالانه است و صرفا حق بیمه در نهایت با توجه به قوانین موجود و مدت بیمه‌نامه کاهش پیدا می‌کند.

۵) محل ارائه بیمه و مشاهده قیمت آن

برخی شرکت‌های بیمه، برای همکاری با پلتفرم‌های فروش آنلاین خاص، تخفیف‌های ویژه‌ای در نظر می‌گیرند که این تخفیف‌ها در سایر وب‌سایت‌ها یا کانال‌های فروش دیگر (مثل نمایندگی‌ها) ارائه نمی‌شوند.

دلیل این تفاوت قیمت به سیاست‌های بازاریابی و مدل همکاری بین شرکت بیمه و آن پلتفرم برمی‌گردد. در واقع، این پلتفرم‌های آنلاین به عنوان یک واسطه فروش بزرگ یا با ارائه خدمات خاص، از شرکت بیمه سهم و تخفیف بیشتری دریافت می‌کنند تا بتوانند قیمت نهایی را برای مشتری پایین‌تر بیاورند.

لیست قیمت بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴

در جدول زیر قیمت بیمه ثالث برای موتورسیکلت، خودروهای سنگین و بارکش و همچنین خودروهای عمومی آورده شده است:

همان‌طور که مشاهده می‌کنید با توجه به تنوع وسایل نقلیه، ممکن است تفاوت شرکت های بیمه شخص ثالث در قیمت،‌ نحوه دسته‌بندی آن‌ها باشد. مثلا اگر تفاوت بیمه ایران با سایر بیمه ها این باشد که ظرفیت خودروی بارکشی را زیر ۳ تن بداند اما دیگران آن را بین ۳ تا ۵ تن بدانند، قیمت حق بیمه آن نیز تا ۲۰٪ تفاوت پیدا می‌کند.

نتیجه‌گیری آخر

علت تفاوت قیمت بیمه شخص ثالث در وهله اول و در بیشتر موارد به تخفیف‌های اختصاصی آن شرکت برمی‌گردد و در ادامه شاید بتوان مهم‌ترین دلیل را سطح پوشش مالی هر شرکت دانست. با این حال اگر در ظاهر خدمات و پوشش‌های دو یا چند شرکت شبیه هم بود و صحبتی از تخفیف هم نبود، باید دلیل دقیق و با جزئیات را از خود آن شرکت جویا شوید.