چقدر از حق بیمه شما صرف شبکه فروش می‌شود؟

به گزارش بولتن نیوز به نقل از ایسنا، تحلیل کارمزد پرداختی موسسات بیمه خصوصی در سال ۱۴۰۳ نشان می‌دهد سهم قابل توجهی از حق بیمه تولیدی صرف نمایندگان و کارگزاران می‌شود؛ موضوعی که می‌تواند بر هزینه نهایی بیمه‌گذار اثرگذار باشد.

بیشترین و کمترین کارمزد پرداختی

بر اساس آمار منتشر شده:

آسیا با پرداخت ۳۴,۹۷۷ میلیون ریال بیشترین کارمزد را به خود اختصاص داده است؛ معادل ۷.۷٪ از حق بیمه تولیدی.

پس از آن پاسارگاد (۱۸,۷۶۶ میلیون ریال) و پارسیان (۱۳,۱۲۴ میلیون ریال) قرار دارند.

در مقابل، شرکت‌هایی مانند آگاه، هوشمند فردا و هامرز تقریباً کارمزد پرداختی صفر داشته‌اند.

این ارقام نشان می‌دهد بیمه‌گذار بسته به انتخاب شرکت، بخش متفاوتی از حق بیمه خود را صرف شبکه فروش می‌کند.

سهم نمایندگان و کارگزاران

در اکثر بیمه‌ها، کارگزاران سهم بیشتری از کارمزد دارند:

مثال بارز: دی بیمه، نمایندگان ۵,۹۵۶ میلیون ریال دریافت کرده‌اند، اما کارگزاران ۱۵,۸۱۱ میلیون ریال.

این اختلاف، نقش پررنگ شبکه کارگزاری در فروش بیمه و دریافت بخش عمده‌ای از حق بیمه تولیدی را نشان می‌دهد.

درصد کارمزد نسبت به حق بیمه تولیدی

مقایسه نسبت کارمزد به حق بیمه تولیدی بین شرکت‌ها نیز جالب است:

بالاترین نسبت: سامان (۸.۷٪) و آسیا (۷.۷٪)

پایین‌ترین نسبت: آرمان (۲.۱٪) و میهن (۱.۳٪)

این ارقام به بیمه‌گذاران کمک می‌کند تصمیم بگیرند کدام شرکت هزینه بیشتری از حق بیمه را صرف شبکه فروش می‌کند و کدام گزینه به‌صرفه‌تر است.

نکات فنی و قابل توجه

1. تمرکز کارمزد: در برخی بیمه‌ها، بخش عمده کارمزد تنها به چند کارگزار اختصاص می‌یابد.

2. تناسب کارمزد و رشد فروش: شرکت‌هایی با حق بیمه بالاتر معمولاً کارمزد بیشتری هم پرداخت می‌کنند، اما درصد آن متفاوت است و سیاست‌های فروش و انگیزشی متفاوت را نشان می‌دهد.

3. شفافیت و رقابت: شرکت‌هایی با کارمزد صفر یا نزدیک صفر، رقابت برای کاهش هزینه‌های اضافی بیمه‌گذار را افزایش می‌دهند.

آگاهی از نحوه توزیع کارمزد و سهم شبکه فروش به شما کمک می‌کند:

انتخاب هوشمندانه شرکت بیمه

شناخت هزینه‌های واقعی بیمه و بخش صرف شده برای خدمات و پوشش بیمه‌ای

شناسایی گزینه‌های به‌صرفه‌تر بر اساس نسبت کارمزد به حق بیمه

شناخت دقیق اعداد کارمزد و مقایسه شرکت‌ها نه تنها به صرفه‌جویی مالی کمک می‌کند، بلکه تضمین می‌کند از خدمات واقعی بیمه بهره‌مند شوید.