سیاست بانکی90، حمایت از صنعت و ساخت و ساز

بولتن نیوز: بر اساس متن كامل بسته سياستي-نظارتي سال 90 شبكه بانكي، وام خرید مسکن 20 میلیون تومان، وام ازدواج برای هر دو نفر 5 میلیون تومان، برای درمان 2 میلیون تومان، خرید کالاهای بادوام 4 میلیون، جعاله تعمیر مسکن 5 میلیون، خرید خودرو7 میلیون، جایگزین وانت و تاکسی 10 میلیون تصویب شد. همچنین نرخ سود تسهيلات مسكن مهر 11 درصد، تسهيلات خريد كالا 4 ميليون تومان، تسهيلات خريد مسكن 20 ميليون تومان و تسهيلات ساخت صنعتي مسكن مهر با 3 ميليون تومان كاهش 22 ميليون تومان تعيين شد.
همچنین سیاست بانک مرکزی و توصیه بسته سیاستی این است که توزیع اعتبارات به شکلی باشد که 62 درصد در بخش صنعت و معدن و مسکن و ساختمان صرف شود . یعنی سیاست ساخت و ساز و صنعت مورد توجه بانک ها در سال 1390  قرار گرفته تا جهاد اقتصادی نیز در این مسیر حمایت شود. صنعت و معدن ـ 37 درصدـ  مسكن و ساختمان 25 درصد- كشاورزي و آب ـ 20 درصد- صادرات و زيرساختهاي بازرگاني 10 درصد- بازرگاني، خدمات و متفرقه 8 درصد.
این تسهیلات و نرخ های نشان می دهد که بانک مرکزی و بانک های کشور قصد دارند که در سال 90 به تحقق شعار جهاد اقتصادی کمک کنند و تسهیلات را به سمت ساخت و ساز و عمران و صنعت هدایت کنند و توصیه ها و نرخ ها نشان می دهد که این اعتبارات می تواند به حمایت از بخش صنعت و تامین کالاهای ضروری مردم وهدایت منابع به سمت صنعت و تولید و اشتغال زایی کمک کند.
اگر چه آزادسازی نرخ ها و عملکرد بانک ها و موسسات اعتباری مورد نظر بانکداران کشور است اما از آن جا که نرخ تورم اعلام شده توسط بانک مرکزی برای سال 89 حدود 12.4 درصد اعلام شده است و اکثر نرخ سپرده ها و تسهیلات در این محدوده تعیین شده و امسال تناسب معقول ومعناداری بین نرخ تورم و نرخ سپرده ها و تسهیلات وجود دارد بنابر این شانس بانکداران در تحقق انتظار آنها افزایش یافته و به سپرده گذاران و بانکداران انگیزه می دهد که منابع پولی کشور را در جهت تولید و اشتغال بیشتر هدایت کنند و به جهاد اقتصادی کمک کنند.
جديدترين تصميم گرفته شده درباره تسهيلات مسكن،حاكيست تسهيلاتي كه پيش از اين سازنده‌ها مي‌توانستند از صندوق سپرده‌گذاري ساخت در بانك مسكن دريافت كنند براي سال جديد 2 ميليون تومان افزايش پيدا مي‌كند. اين صندوق كه در بانك مسكن قرار دارد بعد از يك دوره 16 ماهه سپرده‌گذاري 9 ميليوني، 18 ميليون تومان تسهيلات براي ساخت هر واحد مسكوني پرداخت مي‌كرد، اما مقرر شده اين تسهيلات نيز در سال 90 به 20 ميليون تومان افزايش يابد.
بانك‌مركزي اواخر سال گذشته در بسته سياستي پولي سال90، افزايش وام خريد مسكن از 18 ميليون به 27 ميليون تومان را مطرح كرده بود كه درست يك روز بعد از انتشار جزئيات آن، موضع‌گيري‌هاي تند نسبت به افزايش 5/1 برابري اين تسهيلات آغاز شد به‌طوري‌كه چند روز بعد از آن برخي اعضاي شوراي پول و اعتبار پيشنهاد افزايش خفيف وام خريد مسكن را مطرح كردند. در قالب افزايش خفيف وام، قرار بود تسهيلات به 22 ميليون تومان تبديل شود، اما اكنون گزينه افزايش 2 ميليوني و پرداخت حداكثر 20 ميليون تومان وام خريد مسكن، مورد اشتراك نظر مخالفان و موافقان اين تسهيلات در دولت قرار گرفته است كه به نظر مي‌رسد اين رقم براي كمك هزينه خريد مسكن كاملا غيرموثر باشد. تسهيلات خريد مسكن در سال 84 از 12 ميليون تومان به 18 ميليون تومان افزايش پيدا كرد اما از سال 86 كه قيمت مسكن بيش از 80 درصد رشد كرد تا كنون، اجازه افزايش حجمي اين تسهيلات داده نشده است.
با ابلاغ بسته سياستي نظارتي بانك‌مركزي ظرف روزهاي آينده، بانك‌مسكن اجازه پيدا مي‌كند به سپرده‌گذاراني كه حداقل يك‌سال مبلغي معادل 9 ميليون تومان را در بانك سپرده‌گذاري مي‌كنند، 20 ميليون تومان تسهيلات خريد مسكن با نرخ سود 11 درصد پرداخت كند.
بانك‌مركزي براي وام 27 ميليوني كه راي نياورد پيشنهاد كرده بود كه متقاضيان تسهيلات خريد با 18 ماه سپرده‌گذاري، بتوانند 27 ميليون تومان وام دريافت كنند.
تسهيلاتي كه پيش از اين سازنده‌ها مي‌توانستند از صندوق سپرده‌گذاري ساخت در بانك مسكن دريافت كنند براي سال جديد 2 ميليون تومان افزايش پيدا مي‌كند. اين صندوق كه در بانك مسكن قرار دارد بعد از يك دوره 16 ماهه سپرده‌گذاري 9 ميليوني، 18 ميليون تومان تسهيلات براي ساخت هر واحد مسكوني پرداخت مي‌كرد، اما مقرر شده اين تسهيلات نيز در سال 90 به 20 ميليون تومان افزايش يابد.
همچنین نرخ های سپرده ها به شرح زیر تعیین شده است: سپرده‌هاي سرمايه‌گذاري از 3 ماه تا كمتر از 6 ماه - 6 درصد- سپرده‌هاي سرمايه‌گذاري از 6 ماه تا كمتر از 9 ماه - 8 درصد- سپرده‌هاي سرمايه‌گذاري از 9 ماه تا كمتر از يك سال- 10 درصد- سپرده‌هاي سرمايه‌گذاري يك ساله - 12.5 درصد- سپرده‌هاي سرمايه‌گذاري دو ساله - 13 درصد- سپرده‌هاي سرمايه‌گذاري سه ساله- 14 درصد-  سپرده‌هاي سرمايه‌گذاري چهارساله- 14.5 درصد- سپرده‌هاي سرمايه‌گذاري 5 ساله- 15 درصد
نرخ سود عقود غير مشاركتي تا سررسيد 2 سال معادل 11 درصد و براي سررسيد بيشتر از 2 سال معادل 14 درصد تعيين شد. به دامنه نرخ سود مورد انتظار عقود مشاركتي قابل درج در قرارداد بين مؤسسه اعتباري و مشتري، بين 14 تا 17 درصد تعيين ‌شد. بديهي است نرخ سود قطعي عقود مشاركتي پس از اتمام پروژه و بر مبناي عملكرد واقعي پروژه تعيين مي‌گردد، ضمنا استفاده از عقود مشاركتي تقسیطي ممنوع است. نرخ سود تسهيلات مسكن مهر در خصوص قراردادهاي جديد براي دوره احداث در قالب عقود اسلامي معادل 11 درصد و براي فروش اقساطي پس از احداث، معادل 12 درصد تعيين مي‌شود.