صرافی ال بانک معتبر است؟ بررسی رتبه، سابقه و کشور مبدأ ال بانک

به گزارش بولتن نیوز ،صرافی ال بانک (LBank) از سال ۲۰۱۵ فعال است، در چند کشور به‌عنوان ارائه‌دهنده خدمات مالی ثبت شده و تاکنون هک تاییدشده‌ای که به از دست رفتن دارایی کاربران منجر شده باشد در کارنامه‌اش گزارش نشده است. در مقابل، گزارش اثبات ذخایر منتشر نمی‌کند و مجوز نهادهای ناظر سطح یک را ندارد. پاسخ دقیق به پرسش «ال بانک معتبر است؟» از کنار هم گذاشتن همین نشانه‌ها به دست می‌آید.

ال بانک چیست و مال کدام کشور است

ال بانک یک صرافی متمرکز رمزارز است؛ یعنی دارایی کاربران در کیف پول‌های خود صرافی نگهداری می‌شود و سفارش‌ها در دفتر سفارش صرافی تطبیق داده می‌شوند. طبق صفحه معرفی رسمی، این صرافی در سال ۲۰۱۵ توسط شرکت LBK Blockchain Co., Limited راه‌اندازی شده است. منابع مستقل محل ثبت شرکت اصلی را جزایر ویرجین بریتانیا می‌دانند و از دفاتر عملیاتی آن در آسیا، از جمله اندونزی، نام می‌برند.

بنابراین پاسخ پرسش رایج «ال بانک صرافی ایرانی است یا خارجی» روشن است: ال بانک یک صرافی بین‌المللی است و هیچ ارتباطی با بازار داخلی ایران ندارد. طبق اعلام خود پلتفرم در صفحه اپلیکیشنش، بیش از ۲۵ میلیون کاربر در بیش از ۱۶۰ کشور دارد؛ این عدد خوداظهاری است و راه مستقلی برای تایید آن وجود ندارد. ال بانک همچنین از اسپانسرهای تیم ملی فوتبال آرژانتین است که در نوع خود نشانه حضور جدی در بازار جهانی به شمار می‌رود.

ثبت‌ها و مجوزها؛ تفاوت ثبت با مجوز

ال بانک در ایالات متحده و کانادا به‌عنوان کسب‌وکار خدمات پولی (MSB) ثبت شده، در استرالیا نزد نهاد مبارزه با پول‌شویی آن کشور ثبت است و طبق منابع مستقل، در برخی کشورهای اروپایی ثبت ارائه‌دهنده خدمات دارایی مجازی (VASP) دارد. این فهرست در نگاه اول طولانی است، اما باید دانست ثبت MSB عمدتاً تعهد به گزارش‌دهی ضدپول‌شویی است و به معنای نظارت کامل بر عملکرد صرافی نیست.

سطوح مختلف نظارت بر صرافی‌ها | طرح ساده‌شده

بررسی‌های مستقل تصریح می‌کنند که ال بانک مجوز نهادهای سطح یک مانند FCA انگلیس، MAS سنگاپور یا SFC هنگ‌کنگ را ندارد. یکی از بررسی‌ها نیز به انتقاد از فعالیت آن در ژاپن بدون ثبت لازم اشاره کرده است. این‌ها ال بانک را غیرقانونی نمی‌کند، اما نشان می‌دهد سطح نظارت بیرونی بر آن پایین‌تر از صرافی‌هایی است که چنین مجوزهایی دارند.

رتبه ال بانک در کوین مارکت کپ و سایر مراجع

رتبه صرافی‌ها در کوین‌مارکت‌کپ و کوین‌گکو ترکیبی از حجم معاملات، نقدینگی و چند شاخص دیگر است و جایگاه ال بانک در این فهرست‌ها در ماه‌های مختلف تغییر می‌کند. نکته مهم این است که بخشی از این محاسبه بر حجم معاملات اعلام‌شده توسط خود صرافی تکیه دارد و برخی منابع فارسی و خارجی درباره اعتبار حجم معاملات ال بانک تردید کرده‌اند. رتبه را می‌شود نقل کرد، اما نباید آن را به‌تنهایی دلیل اعتبار دانست.

مرجع مستقل‌تر برای سنجش امنیت، رتبه‌بندی‌هایی است که زیرساخت را بررسی می‌کنند. در رتبه‌بندی امنیتی CER، ال بانک در زمان نگارش رتبه AA با امتیاز ۸۹ درصد دارد. این مرجع تست نفوذ تاییدشده، برنامه پاداش کشف باگ و گواهی ISO 27001 را برای آن ثبت کرده و در مقابل، نبود حسابرسی اثبات ذخایر را نیز ذکر کرده است.

کارنامه اعتبار ال بانک بر اساس منابع مستقل

صرافی ال بانک هک شده است؟

بیشتر بررسی‌های مستقل هیچ هک تاییدشده‌ای که به زیان کاربران ال بانک منجر شده باشد ثبت نکرده‌اند و خود صرافی نیز سابقه امنیتی‌اش را بدون حادثه اعلام می‌کند. یک بررسی به حادثه‌ای در کیف پول گرم در سال ۲۰۲۳ اشاره کرده که زیان آن را صرافی پوشش داده است، اما بررسی‌های دیگر این گزارش را تایید نمی‌کنند. جمع‌بندی منصفانه این است که حادثه بزرگ تاییدشده‌ای ثبت نشده، اما شفافیت کامل هم وجود ندارد.

ال بانک کلاهبرداری است؟ خطر اصلی از سایت جعلی است

بیشتر شکایت‌هایی که با عنوان «کلاهبرداری ال بانک» دیده می‌شود، به سایت‌ها و حساب‌های جعلی برمی‌گردد که با نام این صرافی فعالیت می‌کنند. دامنه رسمی ال بانک lbank.com است و هر نشانی دیگری، حتی اگر نام برند در آن باشد، باید با تردید بررسی شود.

قاعده ساده این است که ورود همیشه از نشانک ذخیره‌شده یا اپلیکیشن رسمی انجام شود، نه از لینک‌هایی که در پیام‌رسان‌ها و تبلیغات دست‌به‌دست می‌شود. هیچ کارمند واقعی صرافی رمز عبور یا کد تایید دومرحله‌ای کاربر را درخواست نمی‌کند. اگر با حسابی در شبکه‌های اجتماعی روبه‌رو شدید که خود را پشتیبانی ال بانک معرفی می‌کند و برای حل مشکل، واریز یا اطلاعات ورود می‌خواهد، آن را نشانه قطعی کلاهبرداری بدانید و فقط از مسیر تیکت داخل حساب پیگیری کنید.

نقاط قوت از نگاه منابع مستقل

در کنار ملاحظات، چند نقطه قوت هم در بیشتر بررسی‌ها تکرار می‌شود. سابقه بیش از ده سال فعالیت پیوسته در بازاری که بسیاری از صرافی‌ها در آن تعطیل یا ورشکسته شده‌اند، خود یک نشانه است. تنوع بالای رمزارزها و جفت‌های معاملاتی، جداسازی کیف پول سرد و گرم که در معرفی رسمی صرافی آمده، و ابزارهای امنیتی حساب مانند تایید دومرحله‌ای نیز از مواردی است که بررسی‌کنندگان مثبت ارزیابی کرده‌اند. این نقاط قوت ریسک را حذف نمی‌کند، اما تصویر را از یک صرافی کوچک و ناشناخته متمایز می‌کند.

نقاط ضعفی که باید در نظر گرفت

مهم‌ترین نقطه ضعف ال بانک از نظر اعتبار، منتشر نکردن گزارش اثبات ذخایر است؛ یعنی کاربر راه مستقلی برای تطبیق دارایی‌های سپرده‌شده با ذخایر صرافی ندارد. اطلاعات عمومی درباره تیم مدیریتی هم محدود است. برای کاربر ایرانی دو ملاحظه دیگر هم وجود دارد: این صرافی درگاه ریالی ندارد و مسیر پول دوتکه است، یعنی ریال در یک صرافی داخلی به تتر تبدیل و سپس به ال بانک منتقل می‌شود. همچنین ایران در شرایط استفاده ال بانک جزو مناطق محدود است و جزئیات آن در گزارش وضعیت تحریم ایرانیان در ال بانک بررسی شده است.

اعتبار یک صرافی را چطور خودتان بسنجید

به‌جای تکیه بر یک رتبه یا یک تبلیغ، این چند پرسش را درباره هر صرافی بپرسید: چند سال بدون حادثه بزرگ فعال بوده است؛ در کدام کشورها و در چه سطحی ثبت یا مجوز دارد؛ گزارش اثبات ذخایر منتشر می‌کند یا نه؛ مراجع امنیتی مستقل چه رتبه‌ای به آن داده‌اند؛ و دامنه رسمی و کانال‌های پشتیبانی‌اش چقدر روشن معرفی شده‌اند. پاسخ این پرسش‌ها برای ال بانک در همین متن آمده و قضاوت نهایی با خواننده است.

سوالات متداول

ال بانک صرافی متمرکز است یا غیرمتمرکز؟

متمرکز. دارایی کاربران در کیف پول‌های صرافی نگهداری می‌شود و کلید خصوصی در اختیار کاربر نیست. به همین دلیل، برای نگهداری بلندمدت مبالغ بزرگ، انتقال به کیف پول شخصی گزینه کم‌ریسک‌تری است.

آیا ثبت MSB یعنی دارایی‌ها بیمه شده است؟

خیر. ثبت MSB یک تعهد ضدپول‌شویی است و ضمانتی برای جبران زیان کاربران ایجاد نمی‌کند. ال بانک صندوق حمایت عمومی و مستقلی برای جبران زیان کاربران اعلام نکرده است.

مطمئن‌ترین راه تشخیص اپلیکیشن واقعی ال بانک چیست؟

دانلود از لینک‌هایی که در صفحه رسمی دانلود lbank.com آمده است. نسخه‌هایی که در کانال‌ها یا سایت‌های دانلود عمومی با عنوان «نسخه ویژه» یا «نسخه بدون تحریم» منتشر می‌شوند، قابل اعتماد نیستند.