هزینه تصادف بدون بیمه در مقایسه با داشتن بیمه چقدر است؟

هزینه تصادف بدون بیمه در مقایسه با داشتن بیمه چقدر است؟

به گزارش بولتن نیوز وقتی هزینه‌های زندگی افزایش پیدا می‌کند، اولین مواردی که از سبد هزینه‌ها کنار می‌رود، چیزهایی مثل بیمه، مسافرت، تفریح و… است. بسیاری از این موارد نبودشان در لحظه حس نمی‌شود و در درازمدت و بعضا هنگام وقوع حوادث غیرمترقبه است که مشخص می‌شود چقدر اهمیت بالایی داشته‌اند. یکی از همین‌ها بیمه خودرو است. در ادامه با بررسی هزینه تصادف بدون بیمه، می‌خواهیم به این برسیم که هزینه‌ای که بابت بیمه شخص ثالث پرداخت می‌کنیم آیا ارزشش را دارد یا خیر.

هزینه تصادف بدون بیمه شخص ثالث فقط از نگاه مالی

این مطلب قرار است ما را به تمدید یا خرید بیمه شخص ثالث با در نظر گرفتن پیامدهای نداشتنش، ترغیب کند. یکی از این پیامدها بدون شک پیامدهای مالی است، فارغ از موضوع مشکلات حقوقی که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم. هزینه تصادف بدون بیمه ثالث از منظر پیامد مالی از ۲ جهت قابل بررسی است:

۱) جریمه دیرکرد روزانه

موضوع مهمی که باید درباره بیمه شخص ثالث درنظر داشت این است که داشتن این بیمه الزامی است و نداشتنش درست مانند نداشتن گواهینامه، عواقبی خواهد داشت. به عبارتی، راندن یک وسیله نقلیه بدون بیمه ثالث قانونی نیست. به همین خاطر، به ازای هر روز دیرکرد در تمدید بیمه ثالث مبلغی تحت عنوان جریمه نقدی روزانه به حساب شما منظور می‌شود.

این جریمه نداشتن بیمه ماشین با تقسیم حق بیمه سالانه بدون تخفیف بر ۳۶۵ روز سال محاسبه می‌شود. در جدول زیر، نرخ جریمه دیرکرد بیمه ثالث برای تعدادی از ماشین‌های سواری و موتور آورده شده است:

نکته مهم: این جرائم دیرکرد به طور کلی بخشیده نمی‌شوند. مگر اینکه در مواردی خاص، بیمه مرکزی تصمیم بگیرد برای مدتی محدود این جرائم را ببخشد تا افراد ترغیب به تمدید شوند.

۲) الزام به پرداخت خسارت جانی و مالی

هزینه تصادف بدون بیمه به شکل واقعی خودش را اینجا نشان می‌دهد. جایی که راننده مقصری که بیمه نداشته است باید همه خسارات جانی و مالی سمت آسیب‌دیده را از جیب پرداخت کند. این هزینه‌ها شامل هزینه تعمیر خودرو، هزینه‌های پزشکی و در موارد شدیدتر پرداخت دیه خواهد شد.

در اینجا خسارات واردشده به ماشین را راننده مقصر باید از جیب پرداخت کند. اما در مورد جراحات، آسیب‌های بدنی و یا فوت، از آنجایی که بیمه‌ای وجود ندارد، هزینه‌ها را صندوق تامین خسارت‌های بدنی پرداخت می‌کند. ولی راننده مقصر باید این مبلغ را به این صندوق بازگرداند. به این ترتیب پرداخت دیه در صورت نداشتن بیمه بر عهده این صندوق است و سمت آسیب‌دیده برای دریافت خسارت بدنی با این صندوق طرف است اما خسارت فیزیکی به ماشینش را باید از خود راننده مقصر بگیرد.

مقایسه هزینه بیمه شخص ثالث با هزینه یک تصادف ساده

با در نظر گرفتن دو مورد بالا که مشخصا هزینه تصادف بدون بیمه را به وضوح نشان می‌دهد، بهتر است این بار هزینه‌های واقعی را با عدد و رقم با هم مقایسه کنیم.

حق بیمه پایه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴

در جدول زیر، حق بیمه پایه سال ۱۴۰۴ برای انواع خودروها بدون در نظر گرفتن تخفیف آمده است:

کسی که بیمه ثالث با پرداخت حق بیمه پایه تهیه می‌کند یعنی از سقف پوشش جانی آن برابر با ۱۰۰درصد دیه در ماه‌های حرام یعنی ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان در سال ۱۴۰۴ و سقف تعهد مالی آن برابر با ۲/۵٪ نرخ دیه در ماه‌های حرام (۵۳ میلیون و ۱۳۳ هزار تومان) در سال ۱۴۰۴ بهره‌مند می‌شود.

هزینه تعمیر در انواع تصادف در سال ۱۴۰۴

اما اگر بخواهیم هنگام نگارش این مطلب هزینه یک تصادف را هم بررسی کنیم،‌ یعنی تصادفی که خیلی ساده هم نباشد و نیاز به تعمیر مشخص داشته باشد به یکی از ۴ حالت زیر می‌رسیم:

• هزینه تعمیر تصادف سبک (سپر، گلگیر، چراغ و درب): ۳۰ تا ۶۰ میلیون
• هزینه تعمیر تصادف متوسط (چند بخش بدنه، سیستم تعلیق و رادیاتور):‌ ۶۰ تا ۹۰ میلیون
• هزینه تعمیر تصادف سنگین (ایربگ، قطعات فنی جلو): ۸۰ تا ۱۳۰ میلیون
• هزینه تعمیر تصادف سنگین با آسیب شاسی یا ستون: ۱۲۰ تا ۲۰۰ میلیون یا بیشتر

نرخ دیه بخش‌های مختلف بدن در سال ۱۴۰۴

اگر تصادف آسیب جانی هم داشته باشد، چه هنگام تصادف با موتور بدون بیمه و چه هنگام تصادف با ماشین بدون بیمه، دیه اعضای بدن در نهایت به شکل درصدی از دیه کل محاسبه می‌شود. در زیر به تعدادی از آن‌ها اشاره می‌کنیم:

• دیه شکستگی استخوان دست که مطلوب التیام یابد: ۱۶۰ میلیون تومان
• دیه دندان های پیشین که کامل ساقط شوند: ۸۰ میلیون تومان
• دیه شکستگی بینی: ۱۶۰ میلیون تومان
• دیه یک دست یا پا: ۸۰۰ میلیون تومان

به این ترتیب با یک محاسبه ساده می‌توان درک کرد که هزینه خرید بیمه ثالث در مقایسه با هزینه تصادف بدون بیمه بسیار ناچیز است. در ساده‌ترین تصادفات که شاید حتی بدون کروکی هم بیمه ثالث خسارت پرداخت می‌کند، اگر بیمه نداشته باشید باید تا ۳۰ میلیون تومان خسارت از جیب پرداخت کنید. نداشتن بیمه در تصادف منجر به فوت که دیگر جای خود دارد.

هزینه تصادف بدون بیمه از منظر حقوقی

فارغ از اینکه خود مشکلات مالی بعد از تصادف بدون بیمه می‌تواند زندگی یک فرد را درگیر چالش‌های سخت کند، از مشکلات حقوقی آن نیز نمی‌توان چشم‌پوشی کرد:

• خودرویی که بدون بیمه ثالث تصادف کند، تا زمان ارائه بیمه‌نامه ثالث توقیف می‌شود.
• خودرویی که بیمه ثالث ندارد، امکان خرید و فروشش وجود نخواهد داشت.
• در مراکز تعویض پلاک، بدون ارائه بیمه ثالث، خدماتی ارائه نمی‌شود.
• امکان دارد طرحی که در آن سهمیه سوخت خودروهای بدون بیمه قطع می‌شد، اجرایی شود.
• در تصادفات منجر به فوت در صورتی که خودرو فاقد بیمه نامه باشد، امکان صدور حکم حبس برای راننده مقصر وجود دارد.
• در صورت نداشتن بیمه ثالث، تعیین خسارت توسط صندوق تامین انجام می‌شود و زیان دیده تصادف بدون بیمه را حداقل با هزینه کمتری نسبت به راننده مقصر تجربه می‌کند. زیرا که فرد مقصر بدون بیمه، باید همه خسارات جانی واردشده به خود و سرنشینانش را هم از جیب بدهد.

سخن پایانی

طبق اعداد و ارقام موجود هزینه تصادف بدون بیمه آنقدر بالاست که هیچ عقل سلیمی نمی‌تواند نخریدن یا تمدیدنکردن بیمه ثالث را توجیه کند. با توجه به اینکه بیشتر شرکت‌های بیمه امکان خرید بیمه ثالث قسطی را هم فراهم کرده‌اند و از طرفی داشتن این بیمه یک الزام است، رانندگی بدون آن اصلا منطقی نیست.