كاهش سود هر سهم و افزايش مطالبات معوق بانك پارسيان

رقم 186هزارمیلیارد ریالي جذب منابع نقدينگي توسط بانك پارسيان كه حدود 8 درصد نقدينگي كشور است نشان مي دهد كه مسوولان اقتصادي كشور و سهامداران و سپرده گذاران نسبت به آِينده اين بانك و تحولات مديريتي و شاخص هاي عملكرد آن حساس هستند و به عنوان یکی از بزرگترين بانك خصوصيی کشور، لازم است كه نسبت به عملكرد آن توجه شود.

به گزارش خبرنگار بولتن، شاخص هاي عملكرد بانك پارسيان در سه سال اخير و از سال87 تاكنون پرسش ها و نگراني هايي را در بين سهامداران ومسوولان اقتصادكشور ايجاد كرده است كه لازم است بررسي و مشكلات موجود رفع شود تا آينده اين بانك خصوصي كشور با مشكلات و بحران هاي كمتري مواجه شود.

جالب اين است كه دكتر محمود احمدي نژاد رئيس جمهوري در ابتداي شكل گيري دولت نهم ودر سال هاي 84 تا 86 بارها از عملكرد سيستم بانكي و به خصوص بانك هاي خصوصي انتقاد كرده بود و از عملكرد مديران اين بانك ها و همچنين اثر گذاري آنها بر مطالبات معوق، اعتبارات بي حساب و كتابي كه به برخي افراد صاحب نفوذ داده مي شود به شدت انتقاد مي كرد.
احمدي نژاد بارها از نحوه چاپ چك پول ها، پرداخت هاي اعتبارات بزرگ به عده اي صاحب نفوذ و قدرت و تحركاتي كه برخي مديران و بانك ها در بازار داشتند تادولت را با مشكل مواجه كنند گله وشكايت كرد.

تحركات آن دوره به حدي بالا گرفت كه نرخ تورم در سال 87 را به بالاي 25 درصد افزايش داد و اعتباراتي كه براي بخش مسكن و ساخت و ساز و ... پرداخت مي شد باعث شد كه قيمت مسكن سه تا چهار برابر افزايش يابد.
بانك پارسيان يكي از اين بانك ها بود كه با پرداخت وام هايي با بهره هاي بالا باعث افزايش تب رشد قيمت مسكن در بازار شد .

عده اي از وارد كنندگان و سوداگران بخش مسكن، هر روز باعث رشد بي رويه واردات كالاهاي خارجي و رشد قيمت مسكن و تورم و ... شدند.
اين انتقادها و تحولات تا جايي پيش رفت كه مدير عامل وقت بانك پارسيان از كار بركنار شد و مدتي عملكرد بانك پارسيان وساير بانك هاي كشور زير ذره بين بود .
كسي تصورنمي كرد كه نگراني ها و انتقادهاي رئيس جمهوري در آن مقطع به سرعت خود را نشان دهد و تا اين حد عمق و گسترش داشته باشد.

اما سقوط قيمت مسكن، كنترل اعتبارات ونقدينگي توسط بانك مركزي، كاهش تورم به زير 10 درصد و ساير سياست هاي دولت باعث شد كه سوداگران وبانك هايي كه باعث رشد قيمت ها وواردات و تورم و گردش نامناسب پول شده بودند با روند ديگري روبه روشوند.

قيمت مسكن كاهش يافت وركود باعث شد كه سود سهام بانك پارسيان درحد مورد انتظار نباشد.
اكنون بانك پارسيان از يك سو با مطالبات معوق 4 هزار ميليارد توماني مواجه است واز سوي ديگر 25 درصد سود مورد نظر براي هر سهم تحقق نيافته است و اين نتيجه عملكرد نامناسب مديراني است كه بيشترين حجم اعتبارات بانكي را به سوداگران بازار مسكن و وارد كنندگان كالاي خارجي دادند و اكنون كه تورم كاهش يافته و بازار مسكن با ركود مواجه است سوداگران سود كم مي برند يا زيان كرده اند ودر نتيجه مطالبات معوق بالا رفته و تقاضاي براي وام هاي پر سود كم شده وهمه اين عوامل اين بانك ها را با مشكل مواجه كرده است و سهامداران خواستار تغيير مديراني هستند كه باعث ايجاد اين شرايط شده اند.

اعلام رقم مطالبات معوق نشان داد كه بانك هاي كشور به خاطر عملكرد نامناسب خود حدود 40 تا 50 هزار ميليارد تومان مطالبات معوق دارند و بانك پارسيان نيزبه تنهايي بيش از 4 هزار ميليارد تومان مطالبات معوق دارد كه حدود 10 درصد كل مطالبات معوق سيستم بانكي است.

سهم 47 درصدي بانك پارسيان از مطالبات معوق بانك هاي خصوصي

برخي كارشناسان معتقدند كه بانک هاي خصوصي در وضعيت بحراني قرار گرفته اند و از خطوط قرمز عبور کرده اند و بيش از 9 هزار ميليارد تومان مطالبات معوق دارند. در حالي که کارشناسان بانکي استانداردترين عدد براي نسبت مطالبات معوق به تسهيلات را 5 درصد عنوان مي کنند و حتي معتقدند عبور نسبت مطالبات معوق به تسهيلات از 10 درصد به منزله بحراني شدن وضعيت بانک ها است، آمارها حاکي از آن است که هر 7 بانک خصوصي به شرايط بحراني رسيده اند.
بانك پارسيان در اين ميان در بخش مطالبات معوق خوش درخشيده است، به طوري که مطالبات معوق، سررسيد گذشته و مشکوک الوصول خود را به 42 هزار ميليارد ريال افزايش داده است. نسبت مطالبات معوق به تسهيلات در بانک پارسيان به 26 درصد رسيده كه از استاندارد 5 درصدي بسيار بالاتر است.
علی سلیمانی شایسته مدير عامل بانك پارسيان با اعلام اين كه 180 ميليارد تومان ذخيره در نظر گرفته ايم ، نسبت مطالبات معوق بانک که حدود 90درصد آن مطالبات سررسید گذشته است را 20 تا 25درصد اعلام كرده است.
سهامداران نسبت به اين رقم بالا و عملكرد نامناسب مديريت بانك انتقاد دارند و نسبت به آينده اين مطالبات نگران هستند.

بر اساس آمار منتشره شده از عملکرد شبکه بانکي در سال 88، مانده مطالبات سررسيد گذشته، معوق، مشکوک الوصول 7 بانک خصوصي 90 هزار و 136 ميليارد ريال بوده که سهم بانک پارسيان از اين ميزان حدود 42 هزار و 39 ميليارد ريال بوده است. 47 درصد مطالبات معوق به بانک پارسيان تعلق دارد که بيشترين حجم مطالبات معوق در مقايسه با ساير بانک هاي خصوصي است.
پس از بانک پارسيان، با فاصله بسيار زيادي بانک اقتصاد نوين قرار دارد. ميزان مطالبات معوق اين بانک تا پايان سال گذشته، 18 هزار و 498 ميليارد ريال بوده که تقريبا 20 درصد مطالبات معوق بانک هاي خصوصي است.
مطالبات معوق ساير بانک هاي خصوصي مانند کارآفرين، سامان، پاسارگاد، سرمايه و سينا زير 10 درصد است يعني هر کدام به ترتيب 4.9، 8.3، 9.1، 6.6 و 3.7 درصد از مطالبات شبکه بانکي خصوصي را به خود اختصاص داده اند.


بانک سرمايه در ميان بانک هاي خصوصي، بالاترين نسبت معوقات به تسهيلات را داراست. اين نسبت در بانک سرمايه به 44 درصد رسيده است.
نسبت مطالبات معوق به تسهيلات در بانک پارسيان به 26 درصد رسيده و اين شاخص در بانک اقتصاد نوين 23 درصد است که در جايگاه بعدي قرار مي گيرد.
ساير بانک هاي خصوصي مانند سامان، کارآفرين، سينا و پاسارگاد در رتبه هاي بعدي قرار مي گيرند، نسبت مطالبات معوق به تسهيلات در اين بانک ها به ترتيب 21.9، 19.9، 12.5 و 10.8 درصد است. به نظر مي رسد با اين اوصاف بانک‏ها بايد توجه بيشتري به استاندارهاي بانکي و مديريت منابع نشان دهند

كاهش سود هر سهم بانك پارسيان
در گزارش 15 شهريور 1389 بانك پارسيان، با احتساب افزايش سرمايه 200 ميليارد توماني، سود هرسهم بانك پارسيان از 534 ريال به 437 ريال كاهش يافته است. اين بانك علاوه بر اين تعديل سود هر سهم، پوشش سه ماهه خود را كه 134 ريال بوده به 110 ريال كاهش داده است.
اين بانك در گزارش 17 مهر ماه 89 نيز در حالي پوشش 245 ريالي سود هر سهم را به بازار اعلام نموده كه سرمايه را به همان ميزان 900 ميلياردتومان قبلي در نظر گرفته است كه اين موضوع، پوشش 56 درصدي از سود هر سهم شركت را به ذهن متبادر مي كند.در حالي كه اگر سود هرسهم با سرمايه جديد 1100 ميليارد توماني در نظر بگيريم به رقم 201 ريال سود به ازاي هر سهم خواهيم رسيد كه معادل پوشش تنها 46 درصد از بودجه پيش بيني شده است.

درخواست بخشي از سهامداران براي تغيير مديريت بانك پارسيان

درحالي كه در سه سال اخير،‌قيمت سهام بانك پارسيان برخلاف دوره هاي قبل با نوسان وكاهش قيمت سهام مواجه بوده است، عده اي از سهامداران درخواست خود براي تغيير مديرعامل و هيات مديره بانك را مطرح كرده اند و معتقدند كه عملكرد مديران باعث شده كه سهام بانك نوسان داشته باشد و عملكرد اقتصادي بانك و تركيب سهام و ساير تصميمات بانك درحد مناسبي نبوده و تغيير تركيب سهام داران و همچنين رشد شديد مطالبات معوق بانك باعث شده كه آينده سهام بانك با ابهاماتي مواجه شود وشفافيت لازم را ندارد .
اما در عين حال سهامداران عمده بانك كه از خودروسازان و قطعه سازان و شركت هاي بزرگ هستند عملا مانع تغيير مديريت بانك پارسيان شده اند و از اين طريق حق سهامداران جزء كه نمي توانند در سرنوشت مديريت بانك تاثير داشته باشند در نظر گرفته نمي شود.
در مجامع بانك پارسيان در يكي دوسال اخير، بارها نارضايتي برخي سهامداران به گوش رسيده است و برخي از سهامداران بانك پارسيان به دليل كاهش ارزش سهام اين بانك در بورس از عملكرد هيات‌مديره و مديرعامل اظهار نارضايتي كرده بودند و شايعاتي مبني بر تغييرات عمده در هيات‌مديره به گوش مي‌رسيد.
پيش از اين شايعاتي مبني بر اينكه علي سليماني شايسته مديرعامل بانك پارسيان، علي شيخي رييس هيات‌مديره، كاشف و حنيفي از تركيب هيات‌مديره خارج خواهند شد به گوش مي‌رسيد.

برخي گزارش‌ها حتي از تعيين مديرعامل اسبق بانك‌هاي صنعت‌و‌معدن و ملت به عنوان مديرعامل جديد بانك پارسيان حكايت داشت. همچنين شايعاتي در مورد دعوت از دكتر رسول‌اف، مديرعامل بانك اقتصاد نوين، براي پست مديريت بانك پارسيان منتشر شده بود.

اما از آن جا كه سهامداران عمده بانك پارسيان كاهش ارزش سهام بانك را ناشي از اوضاع بازار ارزيابي كرده‌اندو تغييرات عمده در تركيب هيات‌مديره را در شرايط فعلي از نظر جو رواني بازار به صلاح ندانسته‌اند.

علی سلیمانی شایسته در گزارشی از عملکرد بانک پارسیان اعلام كرد كه سود هر سهم سال 88 معادل 495 ريال اعلام شده بود كه 368 ريال آن يعني 75 درصد محقق شد اين به معناي آن است كه عملكرد بانك پارسيان و مديريت آن عملا به گونه اي بوده كه 25 درصد عدم تحقق در سود هر سهم داشته است

تركيب سهامداران بانك پارسيان به ترتيب زير نشان مي دهد كه سهامداران قادر به تغيير سياست هاي بانك نيستند و لذا لازم است كه شركت هاي سهامدار عمده براي حفظ آينده اين بانك،‌سياست ها ومديريت بانك را تغيير دهند تا آينده بهتري را شاهد باشند.

مهمترين اقدام براي بهبود آينده اين كشتي طوفان زده ،‌تغيير سياست ها،‌شناخت بازار،‌بي توجهي به حركت سوداگران بازار و تغيير مديريت است تا كساني با نگاه جديد سكان كشتي را به دست بگيرند و متناسب با آينده اقتصاد ايران از حركت هاي پر ريسك پرهيز كنند.

صندوق بازنشستگی، پس انداز و رفاه کارکنان صنعت نفت ....... ۶.۱۷ درصد
شرکت گواه .................................................. ...................... ۲ درصد
شرکت مهرکام پارس .................................................. ..... ۱.۸۸ درصد
شرکت چرخشگر .................................................. .......... ۱.۳۵ درصد
شرکت تولید محور خودرو ................................................ ۱.۳۵ درصد
شرکت مدبر بازرگان .................................................. ..... ۱.۳۵ درصد
شرکت ایران و شرق .................................................. ...... ۱.۳۵ درصد
شرکت کشاورزی مدبر کشت توس ...................................... ۱.۳۵ درصد
شرکت مدبر صنعت .................................................. ...... ۱.۳۵ درصد
شرکت شتاب کار............................................... ............. ۱.۲۱ درصد
صندوق حمایت و بازنشستگی آینده ساز ............................... ۱.۲۱ درصد
شرکت تولید موتورهای دیزلی ایران (ایدم) ............................ ۱.۲۱ درصد
شرکت نمایندگی بیمه فردا ................................................. ۱.۱۵ درصد
شرکت تام ایران خودرو .................................................. . ۱.۰۸ درصد
شرکت جابجایی و تحویل منظم کالا و قطعات ایران خودرو ....... ۱.۰۸ درصد
شرکت آزمایش مجموعه های ایران خودرو ........................... ۱.۰۸ درصد
شرکت طراحی مهندسی خودرو قشم .................................... ۱.۰۸ درصد
شرکت تولیدی قالبهای صنعتی ایران خودرو .......................... ۱.۰۸ درصد
شرکت تحقیق طراحی و تولید موتور ایران خودرو .................. ۱.۰۸ درصد
شرکت تهیه و توزیع قطعات و لوازم یدکی ایران خودرو ........... ۱.۰۸ درصد
شرکت تولید مجموعه های پرسی ایران خودرو ....................... ۱.۰۸ درصد
شرکت نفت سپاهان .................................................. ............ ۱ درصد
شرکت سرمایه گذاری صندوق بازنشستگی ................................ ۱ درصد
شرکت کاشی و سرامیک تامین ............................................... ۱ درصد
شرکت صبا تامين .................................................. .............. ۱ درصد