راهکارهایی برای کاهش مطالبات معوق بانک ها
مطالبات معوق بانک ها می تواند منشاء بسیاری از بحران های پولی و مالی در دنیا باشد و آثار سوء بسیاری بر بانک ها، بخش های مختلف اقتصادی و در ابعاد وسیع تر برای مردم هر کشور ایجاد می کند. در شرایط کنونی بعد از بحران پولی و مالی اخیر و بالا بودن نسبی نسبت مطالبالت غیر جاری به تسهیلات اعطایی در بانک های کشور، توجه به این مهم اهمیت ویژه ای دارد. با توجه به علل مطالبات معوق بانک ها که بعضا ریشه در ضعف های درونی بانک ها و در بسیاری موارد عوامل بیرونی دارد و حتی عوامل بین المللی بر آن موثر بوده است، راهکارهایی برای پیشگیری و کاهش میزان مطالبات معوق ارائه شده است که به برخی از آن ها در زیر اشاره می شود. بدیهی است این موارد تمام راهکارهای لازم را پوشش نداده و بی تردید با ابتکار و خلاقیت بانک ها شیوه های موثرتر دیگری نیز وجود خواهد داشت:
- تقویت مدیریت ریسک در بانک ها و ضمن شناسایی و پوشش کلیه ریسک ها، تاکید جدی بر فرآیند ارزیابی مالی طرح هابا اتکاء به صورت های مالی حسابرسی شده و همچنین تقویت کمی و کیفی بخش های مطالعات فنی مالی اقتصادی و استفاده از نیرو های متخصص برون سازمانی در صورت نیاز.
- به کار گیری اصول رایج ارزیابی ظرفیت، اعتبار، اخذ و ثائق و احراز مشتری "7 سی" هنگام اعطای تسهیلات.
- تقویت نظارت در کلیه مراحل تسهیلات اعطایی و همچنین کاراکتر و جامع تر کردن نظارت در تمام سطوح بانکی.
- تقویت نظام های جامع اطلاع رسانی و رتبه بندی مشتریان و ....
- اصلاح دستورالعمل و اعطای اختیارات بیشتر به بانک ها برای تسویه حساب با مشتریان و رعایت دقیق دستورالعمل ها و مقررات ذی ربط در کلیه سطوح بانکها
- انعطاف پذیری بیشتر بانک ها با مشتریانی که قصد نپرداختن ندارند و فقط عوامل بیرونی خارج از نظارت آن ها مانع بازپرداخت به موقع بدهی ها ایشان شده است.
- تقویت بخش وصول مطالبات در بانک ها و ایجاد جلسات پیگیری وصول مطالبات با اعمال نظام های خودکار و مستمر.
- استفاده از بیمه اعتباری برای پوشش ریسک عدم پرداخت مشتریان.
- افزایش مسئولیت پذیری در سطح مسئولان شعب و ادارات و کمیته های اعتباری بانک ها.
- تقویت منشورهای اخلاقی در داخل بانک ها و در جامعه تجاری و مردمی.
- حمایت کافی از بانک ها ی کشور با افزایش سرمایه بانک ها برای تحمل بیشتر آثار سوء مطالبات معوق و زمینه ای برای فراهم کردن حفظ مقررات و ضوابط بین المللی و امکان استمرار اعطای تسهیلات و وظایف بانکی.
- تقویت و ایجاد دادگاه های تخصصی ویژه رسیدگی به پرونده های اعتباری بانک ها و استمرار همکاری بیشتر ارگان های قضایی در وصول مطالبات بانک ها.
- الزام همکاری کلیه نهادهای ذی ربط مانند ثبت اسناد، شهرداری و ... با بانک ها در تامین اطلاعات مورد نیاز.
- فراهم کردن زمینه لازم برای استفاده از کلیه ابزار موجود در اختیار بانک های بین المللی برای بانک های داخلی.
- گسترش دامنه اختیارات بانک ها برای تسویه حساب با مشتریان و شفافیت صورت های مالی با پذیرش نگرش بازدهی ریسک.
امید است با اقدامات پیشنهاد شده که بخشی از آن توسط بانک ها اعمال می شود، روند کاهش نسبت مطالبات غیر جاری بانکها سرعت بیشتری گرفته و بانکها را قادر کند که در شرایط خاص کنونی، رسالت خود را به نحوه مطلوبی انجام دهند و بیش از گذشته در خدمت اقتصاد و منافع ملی گام بردارند.
*معاون ارزی بانک مرکزی ایران
شما می توانید مطالب و تصاویر خود را به آدرس زیر ارسال فرمایید.
bultannews@gmail.com
