کاهش رشد نقدینگی از 43 درصد به 5/6 درصد
رئیس کل بانک مرکزی گفت : پارسال با جمع آوری گواهی اوراق یکساله و چک پول های بدون پشتوانه ؛ نرخ رشد نقدینگی را از 43 درصد به 15 و 9 دهم درصد رساندیم و در تیرماه نیز به 6 و نیم درصد رسید.
به گزارش واحد مرکزی خبر ، محمود بهمنی امروز در همایش بانکداری اسلامی افزود : نرخ رشد نقدینگی دو درصد کمتر از هدف برنامه چهارم شد و به کاهش نرخ تورم کمک کرد.
وی در ادامه گفت: بانکداری بدون ربا که در سال 1362 در مجلس شورای اسلامی تصویب شد ، قرار بود بعد از 5 سال بازنگری شود.
بهمنی افزود : دستورالعمل جدید قانون بانکداری بدون ربا و قانون عملیات بانکی را تهیه کرده ایم که قرار است به مجلس ارائه شود.
بهمنی گفت : قانون پولی کشور هم از سال 1351 تغییر نکرده که پس از 37 سال بازنگری و آماده ارائه به هیئت دولت و مجلس شده است.
بهمنی با تاکید بر اینکه باید وارد حمایت از بخش تولید شویم ، گفت: دو بار به مجلس شورای اسلامی لایحه بردیم تا 15 هزار میلیارد تومان به سرمایه بانک ها افزوده شود اما موافقت نشد.
وی افزود : خود شبکه بانکی 92 هزار میلیارد تومان و 67 هزار میلیارد تومان را برای تزریق به بخش تولید پذیرفت و رشد نقدینگی حاصل از این تصمیم نیز با اوراق مشارکت با سود 19 درصد ، کنترل شد.
بهمنی خاطرنشان کرد : از بانک ها نیز خواستیم تسهیلات را کنترل شده توزیع کنند و وصول مطالبات معوق هم در دستور کار است.
رئیس کل بانک مرکزی گفت : اگر پولی در جهت درست هدایت نشود مطالبات معوق اجتناب ناپذیر است زیرا با نرخ سود 12 درصد اگر جریمه بدهد 18 درصد می شود که باز هم یک درصد کمتر از نرخ 19 درصد است.
وی گفت : بانک ها در گذشته تا 110 درصد منابع را تسهیلات می دادند که اکنون با رشد منابع به 105 درصد رسیده است و برای رفع این مشکل باید سرمایه های خارجی و افزایش سرمایه بانک های خود را پیگیری کنیم.
رئیس کل بانک مرکزی گفت : برای حمایت از تولید ، کاهش تنش های بین المللی با حفظ منافع ملی ، کاهش مداخلات و تصدی گری دولت در بخش اقتصاد و تسهیل شرایط برای بخش خصوصی هم باید مورد توجه باشد.
وی تاکید کرد : برای در امان ماندن کشور از بحران و رشد اقتصادی باید تنش ها را کاهش دهیم و انگیزه سرمایه گذاری بخش خصوصی هم افزایش یابد.
بهمنی گفت : قبل از آغاز طرح های جدید باید طرح های نیمه تمام را تکمیل کنیم و بانک ها به این موضوع توجه کنند که 700 هزار میلیارد تومان منابع مالی سال ها در این طرح ها رها شده است.
رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه بانک ها باید سریعتر خصوصی سازی شوند ، گفت : سپرده های بلند مدت 10 درصد بیشتر شده است که در بسته سیاستی - نظارتی 88 به آن توجه شد و انگیزه جذب سپرده های سرمایه گذاری بلند مدت را تقویت کردیم.
وی افزود : تسهیلات پرداختی در پایان سال گذشته 185 هزار میلیارد تومان بود در آخر تیرماه به 194 هزار میلیارد تومان رسید و نشان می دهد هرگونه اتهام به بانک ها در ندادن تسهیلات، نادرست است.
بهمنی خاطرنشان کرد : سپرده ها ی دیداری نیز امسال در مقایسه با مدت مشابه پارسال بیش از 10 درصد رشد داشته است.
وی در پایان گفت : پارسال نرخ سود سپرده های قابل پذیرش کوتاه و بلندمدت را یکسان کردیم که اوایل جریان سپرده ها از بانک های خصوصی به دولتی کشیده است و برخی بانک ها با حسابرسی چند درصد بیشتر از سود علی الحساب دادند و این یعنی بانکداری اسلامی.
اعتباری ها تا آذر مهلت دارند
رئیس کل بانک مرکزی تاکید کرد :صندوق های قرض الحسنه و موسسات مالی و اعتباری بدون مجوز تا پایان آذرماه فرصت دارند مجوز بگیرند.
محمود بهمنی گفت:درغیر اینصورت ، چاره ای نداریم جز اینکه این موسسه ها را تعطیل کنیم ،چون مانند کارتن خواب ها هستند.
وی افزود : تبلیغ موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز و خرید و فروش وام در روزنامه ها "ممنوع" است.
بهمنی درباره تکلیف بانکها برای قرعه کشی قرض الحسنه دوبار در سال گفت : قرعه کشی ها باید با فاصله کمتر انجام شود تا پولها از یک بانک به بانک دیگر منتقل نشود.
وی تاکید کرد : 39 درصد منابع قرض الحسنه در قرض الحسنه مصرف می شود که برنامه ریزی کردیم همه آن در امور قرض الحسنه توزیع شود.
بهمنی درباره روند کاهش ترخ تورم نیز گفت: میانگین سالانه نرخ تورم سال 86 به 87 از 29 به 25،4 درصد رسد و در تیرماه به 21،5 درصد بالغ شد و مرداد ماه کمتر خواهد شد.
رئیس کل بانک مرکزی در باره معوقات بانکی هم گفت : 40 هزار میلیارد تومان مطالبات معوق بسیار زیاد است و به تولید صدمه می زند، نقدینگی بلوکه می شود و فرصت های حمایت از تولید از بین می رود.
وی تصریح کرد : بانکها باید رفتار متفاوت در برخورد با مطالبات معوق داشته باشند و
اگر پولی در سرمایه گذاری و تولید و طبق قرارداد صرف و به علت رکود تولیدکننده ، دچار مشکل شده است باید به او مهلت داد اما درباره افرادی که تسهیلات را در غیرمحل ، هزینه کرده اند باید با جدیت پیگیری و مطالبات وصول شود.
وی گفت : فرایند وصول مطالبات طولانی است و باید ارگانهای دیگر آن را کاهش دهند.
بهمنی اظهار داشت : نرخ سود سپرده ها را امسال با توجه به نرخ تورم تغییر می دهیم و هرگز نرخ سود سپرده ها نباید کمتر از تورم باشد اگر غیر از این باشد با مشکل مواجه می شویم.
باید در بانکداری ربوی تجدید نظر شود
رئیس کل بانک مرکزی گفت : بحران مالی و اقتصادی جهان نشان داد که باید در نظام بانکداری ربوی تجدید نظر شود.
محمود بهمنی گفت:بانکداری اسلامی ؛ مشارکتی است و چون خطرپذیری را تقسیم می کند در بحران ها ، آسیب کمتری می بیند.
وی افزود : در عقود مشارکتی ، ریسک تقسیم و در عقود مبادله ای هم نرخ سود متناسب با شرایط تعیین می شود.
رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه آثار بهبود اقتصادی از دو هفته قبل در اروپا و آمریکا مشاهده می شود ، گفت : علت آن تزریق میلیاردها دلار منابعی است که تقاضای جهانی را متاثر کرده است.
بهمنی با بیان اینکه آخرین بانکی که ورشکست شد پنجاه و هفتمین بانک جهان بود، تصریح کرد: درآینده نه چندان دور تورم جهانی را خواهیم داشت زیرا کارخانه ها برای بازیابی و افزایش تولید به زمان نیاز دارند.
وی افزود : براساس پیش بینی ها در خوشبینانه ترین حالت نرخ بیکاری در اروپا و آمریکا به 9 و 3 دهم درصد می رسد.
بهمنی بر ضرورت حمایت از تولید داخلی برای عبور از آثار بحران مالی و اقتصادی جهان تاکید کرد و گفت : باید از ورود کارهای لوکس و تجملی جلوگیری کنیم و به رونق تولید داخلی توجه کنیم.
دلیل بالا بودن نرخ سود در ایران
رئیس کل بانک مرکزی در پاسخ به اینکه چرا نرخ سود در ایران بالاست؟ گفت: نرخ سود باید رابطه منطقی با نرخ تورم داشته باشد.
محمود بهمنی در حاشیه همایش بانکداری اسلامی افزود: قرار بود در پایان برنامه چهارم نرخ سود تسهیلات بانکی یک رقمی شود اما با نرخ تورم میانگین سالانه 21 و نیم درصد و نرخ تورم نقطه به نقطه 14 و نیم، ممکن نشد.
وی گفت: در دنیا برای محاسبه نرخ سود سپرده ها، حداقل نرخ تورم و انتظار سود و نرخ ریسک را در نظر می گیرند که در بانکداری بدون ربا و در عقود مشارکتی و مبادله ای باید توجه شود.
بهمنی گفت: در کشورهایی که نرخ سود تسهیلات پایین است حتما نرخ تورم کمتر است و در هیچ کجای دنیا نرخ سود کمتر از تورم نیست در غیر اینصورت رانت خواری پولی ایجاد می شود.
رئیس کل بانک مرکزی درباره اینکه آیا تعیین نرخ سود یکسان برای بانکهای دولتی و خصوصی، اجحاف در حق بانکهای خصوصی نیست؟ تاکید کرد: در بسته سیاستی - نظارتی، بیشترین سود برای سپرده های پنج ساله به میزان 17 و 5 دهم درصد است و با یکسان شدن نرخ، بانک ها وارد عرصه رقابت واقعی می شوند و عملکرد مطلوب بانکها از نظر مشتری ملاک توجه و جذب منابع خواهد شد.
بهمنی گفت: تا زمانی که بانک مرکزی صورتهای مالی را بررسی و تائید نکند، بانک ها نمی توانند نرخ سود قطعی را اعلام کنند.
وی افزود: سهم بانک های خصوصی به 23 و 4 دهم درصد رسیده ( غیر از بانکهای ملت، صادرات و تجارت ) و این سهم رو به افزایش است و نباید از فرصت های نابرابر بانک های خصوصی و دولتی در جذب منابع صحبت کنیم یا به بانک های خصوصی امتیاز بیشتری بدهیم.
به گزارش واحد مرکزی خبر ، محمود بهمنی امروز در همایش بانکداری اسلامی افزود : نرخ رشد نقدینگی دو درصد کمتر از هدف برنامه چهارم شد و به کاهش نرخ تورم کمک کرد.
وی در ادامه گفت: بانکداری بدون ربا که در سال 1362 در مجلس شورای اسلامی تصویب شد ، قرار بود بعد از 5 سال بازنگری شود.
بهمنی افزود : دستورالعمل جدید قانون بانکداری بدون ربا و قانون عملیات بانکی را تهیه کرده ایم که قرار است به مجلس ارائه شود.
بهمنی گفت : قانون پولی کشور هم از سال 1351 تغییر نکرده که پس از 37 سال بازنگری و آماده ارائه به هیئت دولت و مجلس شده است.
بهمنی با تاکید بر اینکه باید وارد حمایت از بخش تولید شویم ، گفت: دو بار به مجلس شورای اسلامی لایحه بردیم تا 15 هزار میلیارد تومان به سرمایه بانک ها افزوده شود اما موافقت نشد.
وی افزود : خود شبکه بانکی 92 هزار میلیارد تومان و 67 هزار میلیارد تومان را برای تزریق به بخش تولید پذیرفت و رشد نقدینگی حاصل از این تصمیم نیز با اوراق مشارکت با سود 19 درصد ، کنترل شد.
بهمنی خاطرنشان کرد : از بانک ها نیز خواستیم تسهیلات را کنترل شده توزیع کنند و وصول مطالبات معوق هم در دستور کار است.
رئیس کل بانک مرکزی گفت : اگر پولی در جهت درست هدایت نشود مطالبات معوق اجتناب ناپذیر است زیرا با نرخ سود 12 درصد اگر جریمه بدهد 18 درصد می شود که باز هم یک درصد کمتر از نرخ 19 درصد است.
وی گفت : بانک ها در گذشته تا 110 درصد منابع را تسهیلات می دادند که اکنون با رشد منابع به 105 درصد رسیده است و برای رفع این مشکل باید سرمایه های خارجی و افزایش سرمایه بانک های خود را پیگیری کنیم.
رئیس کل بانک مرکزی گفت : برای حمایت از تولید ، کاهش تنش های بین المللی با حفظ منافع ملی ، کاهش مداخلات و تصدی گری دولت در بخش اقتصاد و تسهیل شرایط برای بخش خصوصی هم باید مورد توجه باشد.
وی تاکید کرد : برای در امان ماندن کشور از بحران و رشد اقتصادی باید تنش ها را کاهش دهیم و انگیزه سرمایه گذاری بخش خصوصی هم افزایش یابد.
بهمنی گفت : قبل از آغاز طرح های جدید باید طرح های نیمه تمام را تکمیل کنیم و بانک ها به این موضوع توجه کنند که 700 هزار میلیارد تومان منابع مالی سال ها در این طرح ها رها شده است.
رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه بانک ها باید سریعتر خصوصی سازی شوند ، گفت : سپرده های بلند مدت 10 درصد بیشتر شده است که در بسته سیاستی - نظارتی 88 به آن توجه شد و انگیزه جذب سپرده های سرمایه گذاری بلند مدت را تقویت کردیم.
وی افزود : تسهیلات پرداختی در پایان سال گذشته 185 هزار میلیارد تومان بود در آخر تیرماه به 194 هزار میلیارد تومان رسید و نشان می دهد هرگونه اتهام به بانک ها در ندادن تسهیلات، نادرست است.
بهمنی خاطرنشان کرد : سپرده ها ی دیداری نیز امسال در مقایسه با مدت مشابه پارسال بیش از 10 درصد رشد داشته است.
وی در پایان گفت : پارسال نرخ سود سپرده های قابل پذیرش کوتاه و بلندمدت را یکسان کردیم که اوایل جریان سپرده ها از بانک های خصوصی به دولتی کشیده است و برخی بانک ها با حسابرسی چند درصد بیشتر از سود علی الحساب دادند و این یعنی بانکداری اسلامی.
اعتباری ها تا آذر مهلت دارند
رئیس کل بانک مرکزی تاکید کرد :صندوق های قرض الحسنه و موسسات مالی و اعتباری بدون مجوز تا پایان آذرماه فرصت دارند مجوز بگیرند.
محمود بهمنی گفت:درغیر اینصورت ، چاره ای نداریم جز اینکه این موسسه ها را تعطیل کنیم ،چون مانند کارتن خواب ها هستند.
وی افزود : تبلیغ موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز و خرید و فروش وام در روزنامه ها "ممنوع" است.
بهمنی درباره تکلیف بانکها برای قرعه کشی قرض الحسنه دوبار در سال گفت : قرعه کشی ها باید با فاصله کمتر انجام شود تا پولها از یک بانک به بانک دیگر منتقل نشود.
وی تاکید کرد : 39 درصد منابع قرض الحسنه در قرض الحسنه مصرف می شود که برنامه ریزی کردیم همه آن در امور قرض الحسنه توزیع شود.
بهمنی درباره روند کاهش ترخ تورم نیز گفت: میانگین سالانه نرخ تورم سال 86 به 87 از 29 به 25،4 درصد رسد و در تیرماه به 21،5 درصد بالغ شد و مرداد ماه کمتر خواهد شد.
رئیس کل بانک مرکزی در باره معوقات بانکی هم گفت : 40 هزار میلیارد تومان مطالبات معوق بسیار زیاد است و به تولید صدمه می زند، نقدینگی بلوکه می شود و فرصت های حمایت از تولید از بین می رود.
وی تصریح کرد : بانکها باید رفتار متفاوت در برخورد با مطالبات معوق داشته باشند و
اگر پولی در سرمایه گذاری و تولید و طبق قرارداد صرف و به علت رکود تولیدکننده ، دچار مشکل شده است باید به او مهلت داد اما درباره افرادی که تسهیلات را در غیرمحل ، هزینه کرده اند باید با جدیت پیگیری و مطالبات وصول شود.
وی گفت : فرایند وصول مطالبات طولانی است و باید ارگانهای دیگر آن را کاهش دهند.
بهمنی اظهار داشت : نرخ سود سپرده ها را امسال با توجه به نرخ تورم تغییر می دهیم و هرگز نرخ سود سپرده ها نباید کمتر از تورم باشد اگر غیر از این باشد با مشکل مواجه می شویم.
باید در بانکداری ربوی تجدید نظر شود
رئیس کل بانک مرکزی گفت : بحران مالی و اقتصادی جهان نشان داد که باید در نظام بانکداری ربوی تجدید نظر شود.
محمود بهمنی گفت:بانکداری اسلامی ؛ مشارکتی است و چون خطرپذیری را تقسیم می کند در بحران ها ، آسیب کمتری می بیند.
وی افزود : در عقود مشارکتی ، ریسک تقسیم و در عقود مبادله ای هم نرخ سود متناسب با شرایط تعیین می شود.
رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه آثار بهبود اقتصادی از دو هفته قبل در اروپا و آمریکا مشاهده می شود ، گفت : علت آن تزریق میلیاردها دلار منابعی است که تقاضای جهانی را متاثر کرده است.
بهمنی با بیان اینکه آخرین بانکی که ورشکست شد پنجاه و هفتمین بانک جهان بود، تصریح کرد: درآینده نه چندان دور تورم جهانی را خواهیم داشت زیرا کارخانه ها برای بازیابی و افزایش تولید به زمان نیاز دارند.
وی افزود : براساس پیش بینی ها در خوشبینانه ترین حالت نرخ بیکاری در اروپا و آمریکا به 9 و 3 دهم درصد می رسد.
بهمنی بر ضرورت حمایت از تولید داخلی برای عبور از آثار بحران مالی و اقتصادی جهان تاکید کرد و گفت : باید از ورود کارهای لوکس و تجملی جلوگیری کنیم و به رونق تولید داخلی توجه کنیم.
دلیل بالا بودن نرخ سود در ایران
رئیس کل بانک مرکزی در پاسخ به اینکه چرا نرخ سود در ایران بالاست؟ گفت: نرخ سود باید رابطه منطقی با نرخ تورم داشته باشد.
محمود بهمنی در حاشیه همایش بانکداری اسلامی افزود: قرار بود در پایان برنامه چهارم نرخ سود تسهیلات بانکی یک رقمی شود اما با نرخ تورم میانگین سالانه 21 و نیم درصد و نرخ تورم نقطه به نقطه 14 و نیم، ممکن نشد.
وی گفت: در دنیا برای محاسبه نرخ سود سپرده ها، حداقل نرخ تورم و انتظار سود و نرخ ریسک را در نظر می گیرند که در بانکداری بدون ربا و در عقود مشارکتی و مبادله ای باید توجه شود.
بهمنی گفت: در کشورهایی که نرخ سود تسهیلات پایین است حتما نرخ تورم کمتر است و در هیچ کجای دنیا نرخ سود کمتر از تورم نیست در غیر اینصورت رانت خواری پولی ایجاد می شود.
رئیس کل بانک مرکزی درباره اینکه آیا تعیین نرخ سود یکسان برای بانکهای دولتی و خصوصی، اجحاف در حق بانکهای خصوصی نیست؟ تاکید کرد: در بسته سیاستی - نظارتی، بیشترین سود برای سپرده های پنج ساله به میزان 17 و 5 دهم درصد است و با یکسان شدن نرخ، بانک ها وارد عرصه رقابت واقعی می شوند و عملکرد مطلوب بانکها از نظر مشتری ملاک توجه و جذب منابع خواهد شد.
بهمنی گفت: تا زمانی که بانک مرکزی صورتهای مالی را بررسی و تائید نکند، بانک ها نمی توانند نرخ سود قطعی را اعلام کنند.
وی افزود: سهم بانک های خصوصی به 23 و 4 دهم درصد رسیده ( غیر از بانکهای ملت، صادرات و تجارت ) و این سهم رو به افزایش است و نباید از فرصت های نابرابر بانک های خصوصی و دولتی در جذب منابع صحبت کنیم یا به بانک های خصوصی امتیاز بیشتری بدهیم.
شما می توانید مطالب و تصاویر خود را به آدرس زیر ارسال فرمایید.
bultannews@gmail.com
